Đa dạng các loại hình gửi tiết kiệm.

Gửi tiền linh hoạt

Chị Loan (công nhân may ở Q.Gò Vấp, TP.HCM) có ý định gửi tiền tiết kiệm từ thu nhập hằng tháng. Theo chị Loan, mỗi tháng để dành được khoảng 1 triệu đồng nhưng mang trong người hay để ở nhà trọ thì sợ mất. Nếu gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì lãi suất rất thấp. Để giải quyết vấn đề này, qua tìm hiểu chị Loan quyết định chọn loại hình tiết kiệm tích cóp mà một số ngân hàng hiện đang triển khai. Một nhân viên ngân hàng cho biết, đây là loại hình mà người tiêu dùng có thể đăng ký một số tiền nhất định sẽ gửi vào ngân hàng vào một ngày nhất định trong tháng. Loại hình này sẽ giúp người gửi tiết kiệm tích cóp được một khoản tiền với mức sinh lời cao hơn là việc bỏ ống heo. Tuy nhiên, đây là loại hình không cho rút trước hạn.

Còn loại hình tiết kiệm hỗn hợp lại có những tính năng vượt trội hơn. Bà Kim Anh, Phó phòng Nghiên cứu phát triển Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) cho biết, với sản phẩm này, người gửi tiền có thể gửi tiền vào hoặc rút tiền ra bất cứ lúc nào và lãi suất tính theo lãi suất có kỳ hạn. Bên cạnh đó, người gửi tiền có thể dùng tài khoản tiền gửi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền... Ví dụ, ngày 1/11, khách hàng gửi 10 triệu đồng, 10 ngày sau gửi thêm 10 triệu đồng nữa nhưng 5 ngày sau khách hàng chuyển 15 triệu đồng thanh toán tiền mua hàng. Lúc này chương trình tính lãi tự động sẽ tính lãi của mỗi số tiền với thời gian thực gửi khác nhau.

Rút cũng linh hoạt

Ông Thanh Hải (đường Trường Chinh, Q.12, TP.HCM) không ngừng tiếc số tiền hơn 2 triệu đồng tiền lãi ngân hàng không được lãnh. Ông Hải kể: "Vợ tôi đem gửi hơn 80 triệu đồng chọn kỳ hạn 12 tháng lãi suất 0,75%/tháng. Gửi được 6 tháng thì gia đình cần tiền, tôi bảo vợ rút tiền, lúc này ngân hàng tính lãi không kỳ hạn còn 0,25%. Thế là mất tong 2 triệu đồng". Không riêng gì ông Thanh Hải mà một số người gửi tiền cũng gặp phải tình huống tương tự. Gần đây các ngân hàng đã tung ra nhiều hình thức tiết kiệm phần nào đáp ứng nhu cầu rút tiền đột xuất của khách hàng. Ngoài hình thức gửi tiết kiệm "truyền thống" như kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, một số ngân hàng còn đưa ra các kỳ hạn cực kỳ ngắn như 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng... Ưu điểm của những kỳ hạn gửi tiền ngắn hạn này là giúp khách hàng linh động trong việc rút tiền và mức lãi suất nhỉnh hơn lãi suất không kỳ hạn.

Một loại hình khác là gửi tiết kiệm đa năng hay loại hình "Tiết kiệm rút gốc linh hoạt" cho phép người gửi tiền rút một phần vốn bất kỳ lúc nào và số tiền rút được tính theo lãi suất bậc thang thời hạn gửi (thay vì áp dụng lãi suất không kỳ hạn) riêng phần vốn gốc còn lại được tiếp tục tính theo lãi suất ban đầu. Ví dụ, người tiêu dùng gửi 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng thời gian gửi số tiền đã thực hiện được 7 tháng và người tiêu dùng có nhu cầu rút 30 triệu đồng. Người tiêu dùng sử dụng dịch vụ "Tiết kiệm rút gốc linh hoạt" thì phần 30 triệu đồng sẽ được tính lãi suất kỳ hạn 7 tháng, 70 triệu đồng còn lại vẫn được tính lãi suất kỳ hạn 12 tháng.

Với hình thức gửi tiền tiết kiệm nào đi nữa, người tiêu dùng cũng nên tính toán trong thời gian bao lâu sẽ sử dụng số tiền này để chọn loại hình gửi hợp lý nhằm hưởng được mức lãi suất cao nhất.